Dnes už takmer každý vie, čo je to úver/hypotéka. Takmer každá banka má svoju reklamu, ktorou nám ponúka úverové produkty. Najvýhodnejšia, najlepšia, férová, rovnaká pre všetkých – aj takýmito sloganmi nás lákajú. Dnes je táto téma aktuálna aj kvôli tomu, že sadzby na úveroch sú rekordne nízke. Dôvodom je rekordne nízka úroková sadzba (0,05%), za ktorú si peniaze požičiavajú komerčné banky od Európskej centrálnej banky. Tak nám s prihodením vlastnej „marže“ môžu ponúknuť nižšie sadzby. Ako to teda využiť vo svoj prospech? Ak už úver (spotrebný, hypotéku) máte, určite sa oplatí nechať si vypracovať ponuku na refinancovanie. Stáva sa to takým bežným ako prenos telefónneho čísla k inému operátorovi. Refinancovaním môžete buď skrátiť dobu splácania (skôr úver splatíte), alebo si môžete znížiť splátku (znížite si mesačné náklady). Pri refinancovaní sa vypláca vždy len istina – t.j. reálny dlh. Uvediem príklad môjho posledného klienta: Zostatok hypotéky bol 22.000€, klient splácal 150€ mesačne so sadzbou 4,5%, ostávalo mu ešte 18 rokov splácania. Z danej splátky išlo 85€ banke na úrokoch a iba 65€ do istiny. Pri refinancovaní sme zostali na tej istej splátke, ale na sadzbe 2,5%. Banke na úrokoch išlo už len 50€ a 100€ išlo priamo do istiny. Týmto úver skôr splatí a doba splácania sa skráti o 3 roky (úspora na splátkach je 150x12x3=5400€). V podobných prípadoch veľmi často platí, že Vaša banka Vám nemusí dať najlepšie podmienky, to isté platilo aj u môjho klienta. Majte na pamäti, že pri refinancovaní mimo výročie fixácie si banky účtujú poplatky za predčasné splatenie, preto treba zvážiť a prepočítať, či refinancovanie dokáže usporiť peniaze aj Vám. Stojí za to si dať prepočítať úsporu? Viete si predstaviť využiť peniaze aj ináč, ako ich nechať banke? V prípade otázok k Vašej konkrétnej situácii – kontakt 0944131395.
Ing. Miroslav Dzurovčin
(finančný špeciali
